50代になると、老後のことを考えないわけにはいきません。頭では「何かしなきゃ」と分かっているのに、何から手を付ければいいのか分からず、気づけば後回しになっている——そんな人はとても多いです。
でも、それはあなたの意志が弱いからではありません。就職氷河期、厳しい労働環境、自己責任論。そうした中を生き抜いてきた私たちにとって、「失敗しそうなことに慎重になる」のは、むしろ正常な反応です。
だから今日は、難しい話はしません。まずは月5,000円だけという、とても小さな一歩の話です。
「月5,000円じゃ意味がない」は最大の誤解
「老後資金なんて何千万円も必要なんでしょう？」そう考えると、月5,000円では何も変わらない気がしてきます。
でも、老後の不安を大きくしている原因は、金額そのものではありません。一番の原因は、「何もしていない状態」が続いていることです。
動いていないと、不安は勝手に膨らみます。逆に、どんなに小さくても一歩動くだけで、不安は確実に軽くなります。
数字で確認：月5,000円は本当に意味があるのか？
では、数字で見てみましょう。
・月5,000円
・20年間
・年率3％（かなり控えめな前提）
この条件で積み立てると、約164万円になります。
ここで大事なのは、金額の大小ではありません。多くの人が「現実的に続けられる条件」で、これだけになるという点です。
期待しなくて大丈夫です。まずは「ゼロではなくなる」ことに意味があります。
氷河期世代にとって月5,000円が最強な理由
月5,000円がちょうどいい理由は、とてもシンプルです。
・失敗しても生活に影響が出ない
・家計を壊さない
・途中でやめても人生が詰まない
逃げ道があるから、人は動けます。完璧を目指さなくていい金額だからこそ、最初の一歩に向いています。
最初の5,000円は、ここに置いてください
「iDeCoがいいのか」「NISAがいいのか」ここで悩み始めると、ほぼ確実に止まります。
正解を探すと、ほぼ確実に止まります。だから今は、正解を探さないでください。
最初の5,000円に「正解」は必要ありません。必要なのは「置き場所」です。
3つの置き場所
① 普通預金（生活費とは別の口座）
・増えないけど、減らない
・いつでも使える
・何も手続きがいらない
「投資はまだ怖い」と感じるなら、ここで十分です。生活費の口座とは別に、「使わないお金」として管理する。それだけで、立派な第一歩です。
② 積立専用口座（銀行の自動積立）
・毎月自動で移してくれる
・普通預金より少しだけ金利が高い（ほんの少しですが）
・「貯める習慣」が自然と身につく
「毎月手動で移すのは面倒」と感じるなら、自動積立の設定だけしてください。設定したら、あとは放置で構いません。
③ iDeCo（以下の2つに当てはまる人だけ）
・毎月の収入が安定している
・60歳まで使わなくても生活に困らない
この2つに当てはまるなら、iDeCoは選択肢に入ります。税金が安くなる仕組みがあるので、長い目で見ると有利です。
ただし、60歳まで引き出せないという制約があります。「途中で使いたくなるかも」と少しでも不安なら、今は選ばなくて大丈夫です。
やってはいけない置き場所
・よく分からない投資話
・SNSで勧誘される投資案件
・「必ず儲かる」と謳う商品
これらは避けてください。最初の5,000円は「練習」です。リスクを取る必要はありません。
今日やることは、たった1つだけ
申し込みも、契約も不要です。今日やるのは、次のどれか一つでOKです。
・5,000円を生活費とは別の口座に移す
・銀行アプリで積立設定の画面を開く
・iDeCoの口座開設ページを見る
実行しなくても、画面を開いたら合格です。それだけで、今日は十分です。
もし今月5,000円が出せなくても大丈夫です
家計が苦しくて、今は余裕がない。それは失敗でも怠慢でもありません。
・昇給があったとき
・学費の負担が減ったとき
・支出が一つ終わったとき
そういうタイミングで、また戻ってきてください。**記事⑥「月5,000円を『我慢せず』に捻出する家計ダイエット術」**で、無理なく原資を作る方法もまとめています。
月5,000円は「老後資金」のためだけではありません
これは、老後のための貯金というより、未来の自分に選択肢を残す行動です。
少しでも動いていると、「完全に詰んでいる状態」から抜け出せます。
最初の5,000円は「練習」です。お金を動かす経験を重ねると、「自分はどのくらいの不安に耐えられるか」「どのくらいのペースが合っているか」が自然と分かってきます。
この一歩が、WPP戦略（Work＝働き方、Public Pension＝公的年金、Private Pension＝私的年金を組み合わせて老後の安心を作る仕組み）の入口になります。
完璧じゃなくていい。止まらないことが正解です
月5,000円は小さい金額です。でも、「0円」とは決定的に違います。
今日、画面を開いたあなたは、もう一歩、前に進んでいます。
それで十分です。
コメント